(CAO) Cá nhân vay tín chấp 20 tỷ đồng phải có thu nhập 3-5 tỷ đồng/tháng và để vay trong 10 năm mỗi ngày phải trả cho ngân hàng 10 triệu đồng/ngày (từ ngay năm đầu tiên).
Theo chuyên gia tài chính, tại các ngân hàng thương mại, cá nhân có thể vay ngân hàng thông qua 2 hình thức gồm vay thế chấp và vay tín chấp. Hình thức vay tín chấp cá nhân làm công chức nhà nước mức lương phải từ 5 triệu đồng/tháng trở lên và mức lãi tín chấp dao động từ 0,7 - 1%/tháng. Số dư nợ được vay phụ thuộc mức lương, thu nhập hàng tháng.
Cụ thể, người có thu nhập từ 10-20 triệu đồng/tháng sẽ được vay tín chấp 10 triệu đồng. Tính luỹ tiến, đối với mức vay 20 tỷ đồng, cá nhân phải có thu nhập hàng tháng từ 3 - 5 tỷ đồng/tháng.
Còn hình thức vay thế chấp, cá nhân có nhu cầu vay phải thế chấp ô tô, nhà đất và phải có khả năng trả nợ cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị khối tài sản thế chấp để tính khoản dư nợ và trung bình các ngân hàng hiện đang giải ngân từ 50 - 90% giá trị tài sản thế chấp.
Người có nhu cầu vay là công chức Nhà nước nếu được ngân hàng giải ngân 20 tỷ đồng thì phải có tài sản thế chấp. Theo đó, tài sản thế chấp tại ngân hàng thương mại hiện nay phải có giá trị bắt buộc từ 22 - 40 tỷ đồng; mức lãi suất sẽ là 10 - 13%/năm.
Cũng theo chuyên gia này, với số tiền 20 tỷ vay trong 10 năm, mỗi tháng người vay phải trả cho ngân hàng tiền gốc là 166,7 triệu đồng/tháng, nếu lãi suất 10% thì cộng thêm 166,7 triệu đồng. Trong những tháng đầu, lãi và gốc người vay trả trung bình khoảng 333,3 triệu đồng, đồng nghĩa cá nhân phải thanh toán 11 triệu đồng/ngày cho ngân hàng.
Đối với mức vay 20 năm, hàng tháng người vay sẽ trả 83,3 triệu đồng (tiền gốc), trong năm đầu tiên lãi là 195,4 triệu đồng. Tổng cả năm đầu tiên, người vay 20 tỷ phải thanh toán hàng tháng 275 triệu đồng (khoảng 9 triệu đồng/ngày).
Ngoài ra, Luật vay vốn tín dụng ngân hàng trong luật các TCTD 2010, thông tư liên quan tập trung vào 4 điều kiện tối thiểu gồm:
+ Tài sản thế chấp thông thường ngân hàng chỉ cho vay khoảng 70% giá trị tài sản.
+ Dòng tiền thu nhập hàng tháng có đủ để thanh toán nợ lãi vay cho mức 20 tỷ.
+ Mục đích người cần vay vốn
+ Quản lý, làm rõ tài sản thế chấp và khả năng trả nợ.
Theo đó, với mức thế chấp tài sản 70% thì để vay 20 tỷ đồng, người vay phải thế chấp tài sản là 28 tỷ đồng và thu nhập hàng tháng phải dao động vài tỷ đồng.