"Choáng" vì siêu lợi nhuận
Tại TPHCM, bằng cách kêu gọi đầu tư vào những "siêu dự án", một số công ty, cá nhân đang rao trả mức lãi khủng từ 1 - 3%/ngày để mời gọi người góp vốn.
Đăng tin trên trang web cá nhân, một người tên Dương Quí Thanh cho biết: "Công ty mình đang cần vốn gấp để nộp vào tập đoàn quốc tế cùng kinh doanh, khai thác 3 mỏ khoáng sản ở Đà Nẵng nên rất cần anh chị em tham gia đầu tư”. Liên hệ qua điện thoại, Thanh hướng dẫn chúng tôi đến văn phòng tại phường Bình Thạnh (TPHCM) để ký kết hợp đồng hợp tác kinh doanh. "Có nhiều gói góp vốn để anh lựa chọn, từ 50 - 500 triệu đồng. Mỗi chu kỳ chỉ kéo dài trong 4 tháng, tùy theo mức đầu tư, anh sẽ nhận được tiền gốc lẫn lãi từ 1,5 - 3%/ngày" - anh ta thuyết phục.
Vào ngày 02/10, trong buổi lễ ra mắt dự án tại trung tâm thương mại ở Phú Mỹ Hưng (phường Tân Hưng), Công ty TNHH Đầu tư V.T đã mời gọi khách hàng tham gia vào những dự án có tổng giá trị lên đến hàng nghìn tỷ đồng trong lĩnh vực xây dựng. Các gói "hợp tác kinh doanh" công ty đưa ra từ 5 triệu đến 1 tỷ đồng với cam kết khi tham gia, nhà đầu tư sẽ được hưởng mức lãi suất từ 1 - 2%/ngày. "Nghĩa là nhiều nhất chỉ sau 100 ngày đã thu hồi được vốn bỏ ra, còn lại thời gian trong suốt chu kỳ là quí vị hưởng" - công ty giảng giải.
Nhiều hội nghị kêu gọi đầu tư
đa cấp tài chính thu hút đông đảo người tham dự
Tại buổi lễ, mặc dù Công ty V.T không chứng minh bằng bất kỳ báo cáo tài chính nào, hình ảnh rõ ràng về các dự án hay những hoạt động khác của mình cũng không được giới thiệu, nhưng nhiều người vẫn bỏ tiền ra để ký hợp đồng ngay sau đó. "Chừng này tiền nhàn rỗi nói thật chẳng làm được việc gì hay ho bây giờ, nên tôi mạo hiểm bỏ vào đây. Cứ nghĩ xem, vài tháng đã thu hồi vốn, và chỉ cần công ty này hoạt động sau 1 năm là tôi đã có khoản tiền lớn" - anh Trần Quốc Hùng (phường Sài Gòn) chia sẻ khi quyết định đầu tư gói 100 triệu đồng.
Theo tìn hiểu của chúng tôi, ngoài sự tham gia của doanh nghiệp trong nước, nhiều công ty, quỹ đầu tư nước ngoài cũng nhảy vào thị trường tiền gửi béo bở này ở nước ta và đang làm mưa làm gió khi lôi kéo được người chơi càng lúc càng đông. Có thể tìm thấy những cái tên quốc tế như: Questra, Bicoin, Ethtrade, Recycux, Avalon... để tham gia dễ dàng qua Internet với thủ thuật thanh toán điện tử kết hợp ngân hàng khá thuận tiện.
Biết chúng tôi đang tìm kiếm sàn tiền gửi có độ an toàn cao, chị Anh (một đầu mối phát triển khách hàng) liền giới thiệu Ethtrade - tập đoàn quốc tế. Theo chị Anh, Ethtrade hoạt động đã lâu năm, phát triển mạng lưới tại 50 quốc gia và chưa một lần thay đổi chính sách tiền gửi. "Điểm khác biệt so với nhiều sàn là Ethtrade có quỹ bảo hiểm vốn cho người gửi, chi trả gốc và lãi hằng tuần (tính ra từ 17.3 - 28%/tháng theo gói, thời gian đầu tư 360 ngày, không giới hạn số gói). Như thế, người gửi tiền yên tâm về khả năng chi trả của chủ sàn" - chị thuyết phục.
Anh Chung Đăng Q. (phường Tân Hưng) cho biết đã tham gia đầu tư vào quỹ này 11 tháng nay theo tư vấn của chị Anh. "Tôi được gia đình bán nhà chia cho 2 tỷ đồng và đầu tư 1,5 tỷ. Tôi không rút tiền hàng tuần theo chi trả của quỹ mà để tái đầu tư tiếp, nên hiện tại số tiền lên đến 6 tỷ đồng. Đến cuối năm nay khi đạt 10 tỷ tôi sẽ rút ra" - anh chia sẻ.
Chị Anh mở máy cho chúng tôi xem tài khoản của nhiều người ở TPHCM chấp nhận mạo hiểm như anh Q. để trở nên giàu có, trong đó có người đi vay nặng lãi, bán nhà, hoặc lấy tiền quỹ của cơ quan mang đi đầu tư. Đáng chú ý là trường hợp bà M. - Phó giám đốc một chi nhánh ngân hàng ở khu Phú Mỹ Hưng - đầu tư 7 gói vào quỹ này. Mỗi gói trị giá 100.000 euro, tổng cộng tính trung bình mỗi tuần bà đang lãnh số tiền cả lãi lẫn gốc là hơn 42.000 euro.
Tiền mất nợ mang
Rất nhiều người đầu tư tiền gửi vào Công ty TNHH MTV tư vấn đầu tư GFDI để hưởng lợi từ 3 - 3,5% mỗi tháng đang rơi vào "vực thẳm" khi tháng 11/2024, Công an Đà Nẵng bắt Tổng gián đốc GFDI để điều tra hành vi lừa đảo chiến đoạt tài sản. Theo số liệu, đã có 7.541 người dính bẫy với số vốn huy động 3.700 tỷ đồng, hiện cơ quan chức năng đang tiến hành làm rõ hoạt động lừa đảo của công ty này.
Tại trụ sở chính của GFDI ở Đà Nẵng, trước ngày Tổng giám đốc bị bắt, liên tục có hàng trăm người khắp nơi đổ về đòi lại khoản cho vay, không ít trường hợp đã ngất xỉu khi linh tính báo rằng số tài sản tích cóp của mình đã không cánh mà bay theo "miếng mồi" lãi suất cao.
Trên một trang mạng chia sẻ kiến thức và kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, không lấy làm bất ngờ khi có hàng trăm người lên "cầu cứu" vì đã bị lừa mất sạch tiền. Anh Trần Trung Hiếu vào chia sẻ: "Đầu tháng 7/2025, tôi đầu tư tiền gửi vào Công ty A.D theo sự giới thiệu. Lúc đó, công ty nhận của tôi 5.000USD (hơn 100 triệu đồng), trả vốn và lãi hằng ngày theo hợp đồng. Đến tháng 9, họ bất ngờ thông báo chi trả theo quý đã thấy sự bất an và bây giờ thì chẳng còn nhận được đồng nào".
Cũng gần đây, báo chí đã cảnh báo một nhóm người giới thiệu là nhân viên của Tập đoàn G.T (có trụ sở chính ở Hồng Kông) huy động vốn với lãi suất 2%/ngày, hoa hồng từ 7 - 10% cho người giới thiệu, để đầu tư vào các nhà máy tái chế lốp xe ôtô và cho ra các sản phẩm carbon đen, xăng dầu... ở một số nước trên thế giới. Hàng ngàn người ở Hà Nội, Đà Nẵng, TPHCM... đã tham gia góp vốn vào công ty và đến nay rất nhiều người không lấy lại được tiền gốc.
Hay như vụ hàng trăm người dân tại một huyện vùng Tây Nguyên, trong đó có những nông dân nghèo, dính vào mạng lưới tiền gửi này cách đây một thời gian. Theo xác minh của cơ quan chức năng, người dân đã tham gia mở gần 2.000 tài khoản trên mạng, tương đương với số tiền 22 tỷ đồng. Sàn giao dịch do một người (trú phường Tân Bình, TPHCM) đứng đầu tung ra lãi suất cao gấp nhiều lần so với lãi suất ngân hàng để "dụ” tham gia, đưa họ vào cảnh tiền mất nợ mang...
Theo các chuyên gia kinh tế, hiện nay doanh nghiệp (DN) được phép tổ chức huy động vốn đầu tư vào các dự án và việc trả lãi suất bao nhiêu cho nhà đầu tư là do họ tự thỏa thuận, quyết định. Cùng với đó, việc quy định về trần lãi suất không thể áp dụng cho các DN huy động vốn, bởi vì đây là hợp đồng thỏa thuận giữa cá nhân với một tổ chức không phải tổ chức tín dụng. Chính vì thế, trò đầu tư tiền gửi đã lợi dụng núp bóng dưới dạng hợp đồng vay vốn kinh doanh, góp vốn kiểu này để không bị cấm.
"Chúng ta không thể cấm hoạt động đầu tư này và nếu có cấm hoàn toàn thì nó vẫn diễn ra dưới hình thức này hay hình thức khác. Vì thiếu hành lang và công cụ ngăn chặn nên có khi biết đang lừa nhau tham gia trò huy động vốn phạm pháp, nhưng cũng phải đến hồi vỡ ra mới có cơ sở xử lý " - một chuyên gia cho biết.
Thiết nghĩ, nếu không sớm bổ sung các công cụ quản lý mới cũng như hoàn thiện hành lang pháp lý để ngăn chặn trò lôi kéo đầu tư biến tướng này thì sự đổ vỡ của nó (đã và đang diễn ra) sẽ tiếp tục gây hệ lụy lớn cho xã hội, mà trước mắt là người tham gia phải chịu thiệt hại nặng nề.
TS.Lê Thẩm Dương - chuyên gia tài chính, ngân hàng:
Thực ra, đây là trò kinh doanh đánh vào lòng tham của người khác, duy trì hoạt động bằng hình thức lấy của người sau trả cho người trước mà quốc tế gọi là mô hình Ponzi. Mô hình này sẽ tan rã khi thu sau không đủ trả trước hoặc chủ ôm tiền tẩu tán. Tuy thế, đồng vốn sẽ chạy lòng vòng nên nó chưa thể chết tức thì, vì vậy người chơi chủ quan nghĩ rằng có lãi rút ra ngay thì vẫn kịp. Vậy nhưng do thấy đầu tư siêu lời lại còn được hưởng hoa hồng khi lôi kéo thành viên mới, nên phần lớn không dừng lại mà tiếp tục tái đầu tư. Cứ thế, số lượng người tham gia tăng cấp số nhân, đồng nghĩa nạn nhân của trò này khi sập là rất lớn.
Luật sư Hoàng Cao Sang - văn phòng Hoàng Việt Luật:
Đây rõ ràng là hình thức huy động vốn, kinh doanh tài chính trái phép. Bởi nếu các công ty muốn hoạt động hợp tác kinh doanh thì phải có dự án thật, phải thực hiện các thủ tục đầu tư và cấp phép của cơ quan chức năng; nếu là doanh nghiệp ngoài nước thì còn phải có giấy phép chuyển tiền ra nước ngoài của Ngân hàng Nhà nước theo đúng mục đích. Các công ty không có những điều kiện trên là hoạt động vi phạm. Quy định pháp luật không chấp nhận trò Ponzi nên vẫn có cơ sở để xử lý từ đầu.
Chuyên gia tài chính Trần Trung Tuấn:
Không DN nào có thể tạo ra mức lợi nhuận khổng lồ để đủ trả lãi ngất ngưỡng cho người góp vốn như thế. Giả sử họ có dự án tốt được thẩm định cho thấy mang lại mức lợi nhuận cao thì các ngân hàng, tổ chức tài chính đã nhảy vào, không đến lượt cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ. Đúng ra đây là mức sinh lời ảo - một chiêu bài mà DN đặt ra nhằm "gom" tiền và đến lúc nào đó sẽ "cao chạy xa bay". Người dân không nên bị lôi kéo tham gia vì rủi ro trước mắt.